MADRID, 20 Juny (EUROPA PRESS) -
MicroBank, filial al 100% de CaixaBank, ha concedit 4.083 milions d'euros des del seu naixement el 2007 per finançar prop de 745.000 microcrèdits a emprenedors i famílies amb dificultats d'accés al crèdit de manera generalitzada en un context de crisi, segons ha informat l'entitat en la presentació del balanç del desè aniversari del banc social.
El creixement de MicroBank, que ha multiplicat la seva activitat per sis, s'ha produït en una etapa de greu situació financera, en què la nova producció de microcrèdits del sector ha caigut un 50%. "El nostre banc social ha seguit creixent i ha ajudat la població. La cartera ha crescut de manera exponencial en un context en el qual el sector s'ha estat desapalancant", ha explicat el president de MicroBank, Antoni Vila.
L'import mitjà del crèdit a negocis és de 10.838 euros amb un termini d'amortització de 49 mesos (uns 4 anys), mentre que l'import mitjà del crèdit familiar és de 4.294 euros, a llars de les quals el 48% té ingressos inferiors a 1.000 euros i un 46% no pot fer front a un imprevist de 600 euros.
En els deu primers exercicis des del seu naixement, el banc ha concedit 135.547 microcrèdits a emprenedors i negocis per valor de 1.469 milions d'euros i fins a 608.827 microcrèdits a persones i famílies amb dificultats d'accés al finançament bancari tradicional, el valor del qual ascendeix a 2.614 milions d'euros.
Respecte al nivell d'impagament de l'entitat, es troba "sistemàticament molt per sota" al sector. En concret, aquesta ràtio es va situar en el 3,62% el 2017, davant del 7,2% del sector. Concretament, la morositat de les famílies es troba en el 2,6% i la dels emprenedors en un 5,8%. La ràtio de fallits des dels seus inicis fa 10 anys és del 4,3%.
"Això demostra que s'ha pogut combinar facilitar el crèdit als més desfavorits sense que això suposi una vulneració en el que ha de ser la prudència de l'activitat financera. És una activitat complicada, però s'ha fet bé", ha subratllat el conseller delegat de CaixaBank, Gonzalo Gortázar.
"Quan la gent demana el que necessita, compleix. Estem amb persones en situació de precarietat que són capaces de demanar només el que necessiten. Això rendeix una morositat molt baixa", ha afegit Vila, que ha assegurat que no hi ha banc tradicional a Europa capaç de desenvolupar un producte com aquest, amb una prima de risc "tan elevada".
"La recuperació reputacional de la banca i de la confiança dels clients són dues qüestions essencials per a la recuperació del sistema financer, i des de CaixaBank volem liderar aquest procés", ha dit el conseller delegat de l'entitat catalana.
En opinió de Gortázar, és imprescindible conjuminar la rendibilitat del banc, que garanteix la seva sostenibilitat i la confiança dels seus accionistes, amb un comportament responsable i compromès amb els clients i el conjunt de la societat.
EXTENSA XARXA D'OFICINES
Per reforçar el seu compromís amb la inclusió financera, a més dels microcrèdits a persones desfavorides, el banc manté oficines en el 94% de les poblacions de més de 5.000 habitants i ha concedit més de mig milió d'ajudes a famílies amb préstecs hipotecaris i dificultats econòmiques.
CaixaBank és l'única entitat a Espanya que es troba present en 190 municipis, amb prop de 4.700 oficines que, de mitjana, concedeixen cadascuna 32 microcrèdits l'any. "Sense aquesta extensa xarxa d'oficines, l'impacte positiu de MicroBank no hagués estat possible", ha assegurat el president de MicroBank.
A través d'aquest banc social, CaixaBank vol oferir crèdits a col·lectius amb falta de garanties i d'un historial creditici, principalment quan es tracta d'iniciar un nou projecte empresarial, reduint les desigualtats d'accés al finançament. En aquest sentit, Vila ha assenyalat que la missió de MicroBank és la de contribuir a la promoció de l'activitat productiva i a la creació d'ocupació.
CREACIÓ D'OCUPACIÓ
Aquest tipus de finançament destinat a la creació o ampliació de projectes de negoci té un impacte directe en la situació laboral i econòmica no només dels emprenedors que ho sol·liciten, sinó també d'altres persones.
La majoria dels emprenedors consideren que el microcrèdit ha estat clau perquè poguessin tirar endavant les seves iniciatives empresarials, mentre que el 56% afirma que no hauria pogut obrir o ampliar el seu negoci sense aquest tipus de finançament.
Segons un informe elaborat per Esade, entre el 2007 i 2016, MicroBank va contribuir "decisivament" a la creació de més de 181.000 llocs de treball.
UN MODEL DIFÍCIL DE REPLICAR
Gran part dels emprenedors treballava com a autònom abans d'accedir al microcrèdit, mentre que un 20% estava en atur i el 44% d'ells feia més d'un any que estava sense feina. Per a aquest grup, la concessió del finançament ha estat "la palanca" per accedir a un lloc de treball.
"Aquesta contribució té un valor molt important tenint en compte la situació complicada d'Espanya pel que fa al mercat laboral", ha asseverat Gortázar.
Finalment, Vila ha dit que el model de MicroBank és "molt difícil" de replicar, per la qual cosa la seva imitació en altres mercats com Portugal, on CaixaBank té negoci, encara no s'ha considerat. "Microbank té un ADN especial. Cal anar amb compte en el desenvolupament d'una estratègia com aquesta", ha subratllat.
